Сбербанк для малого бизнеса: пакеты РКО и лимиты
Банковское обслуживание предоставляет ПАО Сбербанк. Пакеты различаются числом платежей контрагентам и суммой переводов физлицам без комиссии: эти операции нужно считать отдельно.
Условия относятся к Москве; тарифы территориальных банков могут отличаться. Цены и лимиты — за месяц. Лимиты переводов физлицам в таблице относятся к ИП, включая перечисления себе.
| Пакет | Обслуживание, ₽ | Платежи юрлицам | Переводы ИП физлицам |
|---|---|---|---|
| Без пакета | 2 400 | В другой банк — 40 ₽ за платёж | 300 000 ₽ |
| Лёгкий старт | 0 при поступлениях от 50 000 ₽; иначе 490 | 5 | 500 000 ₽ |
| Только для ИП | 1 190 | 10 | 700 000 ₽ |
| Набирая обороты Стандартный | 1 890 | 20 | 500 000 ₽ |
| Набирая обороты Двойной | 2 790 | 40 | 500 000 ₽ |
| Полным ходом Стандартный | 5 290 | 75 | 800 000 ₽ |
| Полным ходом Двойной | 9 190 | 150 | 1 100 000 ₽ |
В пакетах платежи юрлицам внутри Сбера и в другие банки расходуют общий лимит. После его исчерпания внутри Сбера комиссия не взимается, а за платёж в другой банк берут 199 ₽ на «Лёгком старте» и 129 ₽ на остальных пакетах.
Платежи в налоговую и бюджет бесплатны, включая бумажные поручения. Все платные пакеты уже включают комиссию 24 ₽ за организацию обслуживания небанковских сервисов, в том числе НДС: прибавлять её к табличной цене повторно не нужно.
При сравнении с другими банками для бизнеса складывайте обслуживание и комиссии по своему набору операций, а не только ежемесячную плату.
Когда «Лёгкий старт» обходится без платы
Условие бесплатности связано с поступлениями на счёт. При сумме меньше 50 000 ₽ за месяц пакет стоит 490 ₽; начиная с 50 000 ₽ — 0 ₽. В тарифе названы именно поступления, а не остаток на счёте.
Есть и ограничение по счетам: «Лёгкий старт» доступен при наличии не более одного рублёвого расчётного счёта в территориальном банке. Если открыть второй, пакет снимается без заявления клиента, а прежний счёт переводится на стандартные тарифы.
Для Москвы стандартное ведение счёта стоит 2 400 ₽ в месяц. Бесплатный расчётный счёт здесь требует выполнения условия по поступлениям. Комиссии за операции сверх лимита сохраняются.
Сколько стоит перевод ИП себе со счёта в Сбере
Переводы с предпринимательского счёта физлицам, включая самого владельца, входят в общий лимит ИП. По пакетным тарифам превышение стоит 2,5 % при переводе в Сбер и 3,5 % в другие банки. Лимит пакета не складывается с бесплатными 300 000 ₽ стандартного тарифа вне пакета.
Например, на «Только для ИП» бесплатная сумма составляет 700 000 ₽ за месяц. Перевод себе 900 000 ₽ в другой банк оставляет 200 000 ₽ сверх лимита.
Комиссия: 200 000 × 3,5 % = 7 000 ₽; вместе с обслуживанием 1 190 ₽ расходы составят 8 190 ₽. Расчёт не включает дополнительные услуги и другие операции.
На «Полным ходом Двойной» тот же перевод укладывается в лимит 1 100 000 ₽, но обслуживание стоит 9 190 ₽. Только по этим расходам он дороже предыдущего варианта на 1 000 ₽.
Выгода от более высокого бесплатного лимита зависит от суммы вывода и платежей контрагентам. Отдельно проверьте способ перечисления. В стандартных тарифах Москвы переводы физлицам по СБП из СберБизнеса выделены в отдельную услугу: 2 % в Сбер, 2,3 % в другие банки, минимум 99 ₽.
Перевод с бизнес-карты на карты без интернет-банка Сбера стоит 8 %. Не переносите условия обычного платёжного поручения на другой канал. Практические различия операций разобраны в материале про перевод с расчётного счёта на личную карту.
Сколько стоят платежи сверх пакета: пример расчёта
Пример: ИП с поступлениями 50 000 ₽ за месяц и 20 платежами юрлицам в другие банки, без переводов физлицам и операций с наличными. Расчёт сопоставляет пакетные тарифы и стандартный тариф Москвы. Дополнительные услуги в расчёт не включены.
| Вариант | Расчёт за месяц | Итого |
|---|---|---|
| Лёгкий старт | (20 − 5) × 199 ₽ | 2 985 ₽ |
| Только для ИП | 1 190 ₽ + (20 − 10) × 129 ₽ | 2 480 ₽ |
| Набирая обороты Стандартный | 20 платежей в лимите | 1 890 ₽ |
| Без пакета | 2 400 ₽ + 20 × 40 ₽ | 3 200 ₽ |
В этом наборе операций «Набирая обороты Стандартный» дешевле «Лёгкого старта» на 1 095 ₽, хотя ежемесячная плата выше. Причина — стоимость исходящих платежей после бесплатного лимита. Если значительная часть контрагентов обслуживается в Сбере, результат будет другим: сверхлимитные внутренние платежи бесплатны.
При выборе расчётного счёта для ИП сравнивайте фиксированную плату вместе с комиссиями за операции.
Сбербанк Бизнес для юридических лиц: почему лимиты ООО отличаются
На «Лёгком старте» и обоих вариантах «Набирая обороты» у юридического лица нет бесплатного лимита переводов физлицам. По тарифам комиссия начинается с первого рубля: 2,5 % в Сбер и 3,5 % в другой банк. Пакет «Только для ИП» юридическому лицу недоступен.
Пример: ООО переводит физлицу 100 000 ₽ в другой банк на «Лёгком старте». Комиссия составит 100 000 × 3,5 % = 3 500 ₽.
У «Полным ходом Стандартный» бесплатный месячный лимит для юрлица равен 300 000 ₽, у «Двойного» — 600 000 ₽; обслуживание стоит соответственно 5 290 ₽ и 9 190 ₽. Поэтому ради одного такого перевода расходы на старший пакет будут выше комиссии за перевод.
Бесплатные суммы ИП из общей таблицы нельзя применять к обществу: для него установлены отдельные лимиты. При выборе расчётного счёта для ООО считайте платежи физлицам отдельно от расчётов с поставщиками.
Если основная задача — выплаты работникам, отдельно рассматривайте зарплатный проект, а не подменяйте его обычными переводами.
«Бизнес Прайм»: какие лимиты можно собрать
Подписка позволяет выбрать объём операций вместо готового набора. По тарифу минимальная подписка стоит 0 ₽ при поступлениях от 50 000 ₽ за месяц и 490 ₽ при меньшей сумме.
Диапазоны в таблице ниже показывают границы конструктора, но не цену любого промежуточного сочетания.
| Компонент | Диапазон лимита | Цена |
|---|---|---|
| Платежи юрлицам | 5–200 | 0–4 090 ₽ |
| Переводы ИП физлицам | 500 000–1 500 000 ₽ | 0–8 100 ₽ |
| Переводы ООО физлицам | 300 000–1 500 000 ₽ | 0–10 500 ₽ |
| Приём наличных | 50 000–1 000 000 ₽ | 0–1 900 ₽ |
За платежи юрлицам сверх выбранного лимита в другой банк берут 129 ₽, внутри Сбера — бесплатно. Превышение лимита переводов физлицам стоит 2,5 % в Сбер и 3,5 % в другие банки.
При выборе верхних границ для ИП сумма компонентов без скидок составляет 4 090 + 8 100 + 1 900 = 14 090 ₽. Для ООО — 4 090 + 10 500 + 1 900 = 16 490 ₽.
Это арифметика по опубликованным диапазонам, а не готовая цена подписки: итог с учётом скидки за набор платных лимитов до 15 % рассчитывает банк. Складывать одновременно лимиты переводов ИП и юрлица для одного клиента не нужно.
Селлерам доступна отдельная опция к подписке за 2 590 ₽ в месяц: выручку, поступившую от маркетплейсов, можно переводить на личные счета без комиссии и ограничения суммы. Опция относится к выручке маркетплейсов, а не ко всем поступлениям.
При подборе счёта для селлера сравнивайте полную цену подписки с опцией и расходы по обычному лимиту вывода.
Наличные: внесение и снятие считают отдельно
По пакетным тарифам внесение через банкомат или самоинкассацию на «Лёгком старте» и «Набирая обороты» стоит 0,4 %. На «Только для ИП» бесплатно принимают до 100 000 ₽, на «Полным ходом Стандартный» — до 300 000 ₽, на «Двойном» — до 600 000 ₽.
Снятие наличных в пакетах оплачивается по региональному тарифу. В Москве при сумме до 300 000 ₽ по бизнес-карте в банкомате Сбера действует комиссия 2 %, минимум 400 ₽; через кассу — 2,5 %, минимум 500 ₽.
В чужом банкомате — 4 %, минимум 500 ₽. Снятие 50 000 ₽ в банкомате Сбера обойдётся в 1 000 ₽: процентная комиссия здесь выше минимальной. Без пакета внесение наличных через банкомат стоит 0,4 %.
Через кассу при сумме до 100 000 ₽ включительно — 300 ₽ за операцию, свыше — 0,5 % по стандартному тарифу Москвы. Перед выбором способа работы с выручкой сопоставляйте внесение, дальнейший перевод и снятие как отдельные расходы.
Открытие счёта и оплата обслуживания
Порядок открытия: заявка, подготовка документов, подписание. Открытие стоит 0 ₽, а реквизиты при резервировании банк предлагает подготовить за 5 минут. После резервирования реквизитов остаётся завершить открытие и подписание документов. Общая последовательность описана в инструкции, как открыть расчётный счёт.
Новым клиентам, у которых не было счёта в Сбере минимум последние 6 месяцев, первый месяц платного пакета предоставляют за 0 ₽. Предложение действует для одного счёта и не распространяется на «Двойные» пакеты. Оно уменьшает начальные расходы, но не заменяет сравнение обычной ежемесячной стоимости.
Для пакетов «Только для ИП», «Набирая обороты» и «Полным ходом» при оплате за 6 месяцев добавляют месяц бесплатно, за 12 — два месяца.
Например, «Только для ИП» стоит 7 140 ₽ при оплате за 6 месяцев и 14 280 ₽ за 12 месяцев по тарифу. У «Бизнес Прайм» другая схема: скидка 20 % при оплате за 12 месяцев, кроме минимальной подписки. Смешивать эти способы расчёта нельзя.
Если подключённый «Бизнес Прайм» не оплатить в течение 10 дней, обслуживание счёта, бизнес-карты и других услуг оплачивается по стандартным тарифам. Без пакета в Москве ведение счёта стоит 2 400 ₽ в месяц, а при отсутствии операций бесплатно не больше 5 месяцев подряд.