Счёт открывается за один день, а платить за него приходится годами. Между стартовым тарифом и «средним» пакетом разница в 3 000–5 000 ₽ в месяц, и это ещё до комиссий за переводы. Банки для бизнеса продают примерно одинаковый набор: расчётный счёт, платёжные поручения, бизнес-карту, эквайринг, зарплатный проект. Разница прячется в лимитах и в том, как банк ведёт себя, когда на счёт приходит крупная сумма от нового контрагента.
Ниже — из чего складывается реальная стоимость обслуживания, какой тариф подходит под какой оборот, сравнение условий шести банков и список того, что стоит проверить до подписания договора.
Из чего складывается цена, а не только абонплата
Тариф — это не одна цифра, а пять. Сравнивать банки по строке «обслуживание в месяц» бесполезно: у бесплатного тарифа комиссии за переводы часто выше, чем у платного.
- Открытие счёта. Почти везде 0 ₽. Плата 1 000–3 000 ₽ осталась у пакетов с выездом менеджера и срочным подключением.
- Ежемесячное обслуживание. От 0 ₽ на стартовых тарифах до 5 000–9 000 ₽ на пакетах с большими лимитами и персональным менеджером.
- Платёжные поручения контрагентам. На стартовом тарифе бесплатны первые 3–10 штук в месяц, дальше 50–100 ₽ за платёж.
- Перевод денег себе или другому физлицу. Самая дорогая строка. Бесплатный лимит обычно 100 000–500 000 ₽ в месяц, сверх него 1–3%, а на суммах в несколько миллионов ставка доходит до 8–12%.
- Приём оплаты. Торговый эквайринг 1,2–2,5%, интернет-эквайринг 2–3,5%, оплата по QR через СБП — 0,4–0,7% по тарифам Банка России.
Считать нужно годовую сумму под свой оборот: сколько платежей в месяц, сколько денег уходит на личную карту, есть ли приём от физических лиц.
Как выбрать банк для бизнеса под свой оборот
ИП без сотрудников, до 20 платежей в месяц
Хватает стартового тарифа за 0 ₽. Важен один параметр — бесплатный лимит перевода себе на карту. Если выводите 200 000–300 000 ₽ в месяц, а лимит 100 000 ₽, то «бесплатный» счёт обойдётся в 2 000–6 000 ₽ комиссии ежемесячно. Подробный разбор — в статье про бесплатный расчётный счёт.
Розница и услуги за наличные
Нужны онлайн-касса по 54-ФЗ, эквайринг и внесение выручки на счёт. Самоинкассация через банкомат обычно стоит 0,15–0,3% от суммы, инкассация с выездом — заметно дороже. Смотрите, есть ли у банка банкоматы с приёмом наличных в вашем городе.
Маркетплейсы и интернет-магазин
Wildberries и Ozon перечисляют выплаты только на счёт, открытый на ИП или ООО, — личная карта не подойдёт. Пригодятся быстрое зачисление в выходные и выгрузка выписки в 1С или в бухгалтерский сервис.
Тендеры и госконтракты
Для обеспечения заявок по 44-ФЗ нужен спецсчёт, и открыть его можно не в любом банке, а только в тех, что входят в правительственный перечень (их около трёх десятков). Заодно уточните условия по банковским гарантиям — их придётся получать в том же банке.
Импорт и экспорт
Нужен валютный счёт и понятный валютный контроль. Контракт ставится на учёт при сумме от 3 млн ₽ по импорту и от 10 млн ₽ по экспорту. Комиссия банка за валютный контроль — обычно 0,1–0,2% от суммы платежа с минимумом в несколько сотен рублей.
Сравнение условий: шесть банков
| Банк | Открытие | Стартовый тариф | Бесплатные платежи | Перевод себе без комиссии | Реквизиты |
|---|---|---|---|---|---|
| Точка | 0 ₽ | от 0 ₽/мес | 3–5 в месяц | до 100–300 тыс. ₽/мес | в день заявки |
| Т-Банк | 0 ₽ | от 0 ₽/мес, первые месяцы бесплатно | 3–10 в месяц | до 100–500 тыс. ₽/мес | 1–2 дня |
| Альфа-Банк | 0 ₽ | от 0 ₽/мес | 3–5 в месяц | до 100–300 тыс. ₽/мес | в день заявки |
| Сбербанк | 0 ₽ | «Лёгкий старт» — 0 ₽/мес | 3 в месяц | до 100–150 тыс. ₽/мес | 1–3 дня |
| ВТБ | 0 ₽ | от 0 ₽/мес при малых оборотах | 3–5 в месяц | до 100–300 тыс. ₽/мес | 1–3 дня |
| Модульбанк | 0 ₽ | от 0 ₽/мес | до 10 в месяц | до 100–300 тыс. ₽/мес | в день заявки |
Цифры в таблице — ориентир на начало 2026 года по публичным тарифам. Банки меняют условия по несколько раз в год, поэтому перед подписанием договора сверяйтесь с действующим тарифом на сайте банка.
Практический вывод из таблицы: по абонплате банки сравнялись, конкуренция ушла в лимиты. Поэтому решает не строчка «0 ₽», а сколько стоит вывести на карту 300 000 ₽ и что будет с 11-м платежом в месяце.
Что проверить до подписания договора
- Лицензия. Проверьте банк в справочнике кредитных организаций на сайте Банка России. Средства ИП и малых предприятий застрахованы в АСВ на 1,4 млн ₽ — суммы сверх этого при отзыве лицензии возвращаются в общей очереди.
- Тариф целиком, а не витрину. Лимиты и ступени комиссий живут в PDF-файле тарифа, на посадочной странице их обычно нет.
- Условие «бесплатно первые месяцы». Уточните, что начнёт списываться на четвёртый месяц и можно ли перейти на другой тариф без потери бонуса.
- Поддержка. Напишите в чат до открытия — в субботу вечером. Скорость ответа тогда и скорость ответа в рекламе отличаются.
- Комиссия при закрытии счёта. У некоторых банков перевод остатка в другой банк при расторжении договора стоит отдельных процентов.
Ошибки, которые обходятся дороже всего
- Выбирать по абонплате и не считать комиссию за вывод. Это самая частая переплата — до 50 000 ₽ в год у обычного ИП.
- Работать с личной карты, потому что «пока обороты маленькие». Банк вправе ограничить операции по карте физлица, если увидит в них предпринимательскую деятельность.
- Держать всё в одном банке. Резервный счёт в другом банке — дешёвая страховка: пока идёт проверка по 115-ФЗ, платежи в первом банке стоят.
- Игнорировать запрос документов от банка. Ответ в течение суток снимает вопрос, молчание превращается в ограничение дистанционного обслуживания.
- Открывать счёт на «удобный» адрес массовой регистрации. Служба комплаенса такие заявки отклоняет ещё на входе.
Если советуете банк не только себе
Когда вы один раз сравнили тарифы, к вам начинают приходить с тем же вопросом знакомые предприниматели. Эту рекомендацию можно не раздавать бесплатно: банки платят за приведённого клиента, и в ProCPA такие выплаты собраны в одном кабинете — партнёр получает от одной до нескольких тысяч рублей за каждый подтверждённый открытый счёт, ставка зависит от банка. Ссылку с меткой выдают в кабинете, статус заявки виден там же.