Счёт открывается за один день, а платить за него приходится годами. Между стартовым тарифом и «средним» пакетом разница в 3 000–5 000 ₽ в месяц, и это ещё до комиссий за переводы. Банки для бизнеса продают примерно одинаковый набор: расчётный счёт, платёжные поручения, бизнес-карту, эквайринг, зарплатный проект. Разница прячется в лимитах и в том, как банк ведёт себя, когда на счёт приходит крупная сумма от нового контрагента.
Ниже — из чего складывается реальная стоимость обслуживания, какой тариф подходит под какой оборот, сравнение условий шести банков и список того, что стоит проверить до подписания договора.
Из чего складывается цена, а не только абонплата
Тариф — это не одна цифра, а пять. Сравнивать банки по строке «обслуживание в месяц» бесполезно: у бесплатного тарифа комиссии за переводы часто выше, чем у платного.
- Открытие счёта. Почти везде 0 ₽. Плата 1 000–3 000 ₽ осталась у пакетов с выездом менеджера и срочным подключением.
- Ежемесячное обслуживание. От 0 ₽ на стартовых тарифах до 5 000–9 000 ₽ на пакетах с большими лимитами и персональным менеджером.
- Платёжные поручения контрагентам. На стартовом тарифе бесплатны первые 3–10 штук в месяц, дальше 50–100 ₽ за платёж.
- Перевод денег себе или другому физлицу. Самая дорогая строка. Бесплатный лимит обычно 100 000–500 000 ₽ в месяц, сверх него 1–3%, а на суммах в несколько миллионов ставка доходит до 8–12%.
- Приём оплаты. Торговый эквайринг 1,2–2,5%, интернет-эквайринг 2–3,5%, оплата по QR через СБП — обычно 0,4–0,7%: Банк России ограничивает плату, которую банк-получатель перечисляет оператору СБП, а итоговый тариф для торговой точки назначает сам банк.
Считать нужно годовую сумму под свой оборот: сколько платежей в месяц, сколько денег уходит на личную карту, есть ли приём от физических лиц.
Как выбрать банк для бизнеса под свой оборот
ИП без сотрудников, до 20 платежей в месяц
Хватает стартового тарифа за 0 ₽. Важен один параметр — бесплатный лимит перевода себе на карту. Если выводите 200 000–300 000 ₽ в месяц, а лимит 100 000 ₽, то «бесплатный» счёт обойдётся в 2 000–6 000 ₽ комиссии ежемесячно. Подробный разбор — в статье про бесплатный расчётный счёт.
Розница и услуги за наличные
Нужны онлайн-касса по 54-ФЗ, эквайринг и внесение выручки на счёт. Самоинкассация через банкомат обычно стоит 0,15–0,3% от суммы, инкассация с выездом — заметно дороже. Смотрите, есть ли у банка банкоматы с приёмом наличных в вашем городе.
Маркетплейсы и интернет-магазин
Wildberries и Ozon перечисляют выплаты только на счёт, открытый на ИП или ООО, — личная карта не подойдёт. Пригодятся быстрое зачисление в выходные и выгрузка выписки в 1С или в бухгалтерский сервис.
Тендеры и госконтракты
Для обеспечения заявок по 44-ФЗ нужен спецсчёт, и открыть его можно не в любом банке, а только в тех, что входят в правительственный перечень (их около трёх десятков). Заодно уточните условия по банковским гарантиям — их придётся получать в том же банке.
Импорт и экспорт
Нужен валютный счёт и понятный валютный контроль. Контракт ставится на учёт при сумме от 3 млн ₽ по импорту и от 10 млн ₽ по экспорту. Комиссия банка за валютный контроль — обычно 0,1–0,2% от суммы платежа с минимумом в несколько сотен рублей.
Сравнение тарифов РКО: двенадцать банков
Открытие счёта во всех двенадцати банках бесплатное — отдельной колонки для этого не нужно. Сравнивать имеет смысл три вещи: сколько платежей входит в пакет, сколько стоит платёж сверх него и сколько можно перевести себе на личную карту без комиссии.
| Банк | Тариф | Абонплата | Платежей в пакете | Платёж сверх пакета | Перевод себе без комиссии | Сверх лимита |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Точка Банк | Начало | 79 ₽ | нет в пакете | 0 ₽ | 400 тыс. ₽ | без комиссии |
| Т-Банк | Простой | 490 ₽ | нет в пакете | 49 ₽ | 400 тыс. ₽ | 1.5% |
| Альфа-Банк | Ноль за обслуживание | 0 ₽ | 3 | 149 ₽ | 0 ₽ | 2.5% |
| Сбербанк | Модуль РКО ААА | 0 ₽ | 5 | 100 ₽ | 300 тыс. ₽ | без комиссии |
| ВТБ | На старте (срок пакета 12 мес.) | 490 ₽ | 5 | 150 ₽ | 150 тыс. ₽ | 1% |
| Модульбанк | Оптимальный | 58 ₽ | нет в пакете | 19 ₽ | 200 тыс. ₽ | без комиссии |
| ПСБ | Мини | 690 ₽ | 10 | 199 ₽ | 150 тыс. ₽ | 0.5% |
| Ozon Банк | Начальный | 0 ₽ | 5 | 49 ₽ | 250 тыс. ₽ | 0.45% |
| Совкомбанк | Успех | 0 ₽ | 35 | 59 ₽ | 150 тыс. ₽ | без комиссии |
| Московский Кредитный Банк | Демо | 0 ₽ | 15 | 99 ₽ | 300 тыс. ₽ | без комиссии |
| Банк Уралсиб | Стартовый | 490 ₽ | 5 | 199 ₽ | 150 тыс. ₽ | 1% |
| Ак Барс Банк | Первый шаг (для ИП) | 690 ₽ | 5 | 159 ₽ | 300 тыс. ₽ | без комиссии |
Тарифы собраны из публичных тарифных сборников банков, выгрузка от 14 июня 2026 года. Это справочные данные, а не оферта: у каждого банка несколько тарифных планов, лимиты зависят от выбранного, а условия меняются по несколько раз в год — перед подписанием договора сверяйтесь с действующим тарифом на сайте банка.
Проверьте себя на одном расчёте. Вы выводите себе 300 000 ₽ в месяц, бесплатный лимит по тарифу — 150 000 ₽, ставка сверх лимита 1%. Переплата: (300 000 − 150 000) × 1% = 1 500 ₽ в месяц, 18 000 ₽ за год. На этом фоне строчка «абонплата 0 ₽» не значит ничего: тариф за 490 ₽ в месяц с лимитом 400 000 ₽ обойдётся в 5 880 ₽ за год — втрое дешевле бесплатного.
Что проверить до подписания договора
- Лицензия. Проверьте банк в справочнике кредитных организаций на сайте Банка России. Средства ИП и малых предприятий застрахованы в АСВ на 1,4 млн ₽ — суммы сверх этого при отзыве лицензии возвращаются в общей очереди.
- Тариф целиком, а не витрину. Лимиты и ступени комиссий живут в PDF-файле тарифа, на посадочной странице их обычно нет.
- Условие «бесплатно первые месяцы». Уточните, что начнёт списываться на четвёртый месяц и можно ли перейти на другой тариф без потери бонуса.
- Поддержка. Напишите в чат до открытия — в субботу вечером. Скорость ответа тогда и скорость ответа в рекламе отличаются.
- Комиссия при закрытии счёта. У некоторых банков перевод остатка в другой банк при расторжении договора стоит отдельных процентов.
Ошибки, которые обходятся дороже всего
- Выбирать по абонплате и не считать комиссию за вывод. Это самая частая переплата — до 50 000 ₽ в год у обычного ИП.
- Работать с личной карты, потому что «пока обороты маленькие». Банк вправе ограничить операции по карте физлица, если увидит в них предпринимательскую деятельность.
- Держать всё в одном банке. Резервный счёт в другом банке — дешёвая страховка: пока идёт проверка по 115-ФЗ, платежи в первом банке стоят.
- Игнорировать запрос документов от банка. Ответ в течение суток снимает вопрос, молчание превращается в ограничение дистанционного обслуживания.
- Открывать счёт на «удобный» адрес массовой регистрации. Служба комплаенса такие заявки отклоняет ещё на входе.
Сколько стоит та же рекомендация, если её не раздавать
Вы сравнили двенадцать тарифов и знаете, где лимит на вывод себе выше. У знакомого предпринимателя такого вечера не было — и он спросит. Банк платит за клиента, который открыл счёт по вашей ссылке: 7 600–16 800 ₽ в зависимости от банка и тарифа. Ставки по каждому офферу лежат в открытом каталоге ProCPA, смотреть можно без регистрации.