Зарплатный проект — договор с банком, по которому компания отправляет один файл со списком сотрудников и одну платёжку на общую сумму, а банк сам раскидывает деньги по картам. Вместо двадцати отдельных переводов физлицам — одна операция и одна комиссия.
Разберём, как это устроено, во сколько обходится в 2026 году, какие документы нужны, что говорит Трудовой кодекс о праве работника на свой банк и где в договоре прячутся неприятные условия.
Как устроен зарплатный проект
Механика простая. Бухгалтер выгружает из учётной программы реестр — файл с ФИО, номерами счетов и суммами. Реестр уходит в банк вместе с платёжным поручением на итог. Банк сверяет суммы, зачисляет деньги на карты и присылает подтверждение с отметкой по каждому человеку.
Что это даёт компании:
- Одна операция вместо десятков. На тридцати сотрудниках бухгалтер экономит часы каждый месяц.
- Комиссия за зачисление 0–0,5% вместо 0,5–3% за обычный перевод физлицу по тарифу РКО.
- Карты сотрудникам выпускают и обслуживают бесплатно, пока идут зачисления.
- Ошибка в реквизитах видна сразу: банк возвращает строку реестра, а не «теряет» платёж.
Что получают сотрудники: бесплатное обслуживание карты, снятие без комиссии в банкоматах своего банка, кешбэк по программе банка и льготные ставки по кредитам и ипотеке — обычно на 0,5–2 процентных пункта ниже базовых.
Сколько это стоит
Подключение почти везде бесплатное, деньги банк зарабатывает на остатках и на кредитах сотрудникам. Основные строки расходов такие.
| Параметр | Обычными платёжками | Зарплатный проект |
|---|---|---|
| Комиссия за перевод физлицу | 0,5–3%, ступенчато вверх | 0–0,5% от суммы реестра |
| Число документов на 20 человек | 20 платёжных поручений | 1 реестр и 1 платёжка |
| Обслуживание карты сотрудника | 0–3 000 ₽ в год, платит сам | обычно 0 ₽ |
| Скорость зачисления | до конца рабочего дня | 15–60 минут после реестра |
| Подключение | — | 0 ₽, реже до 3 000 ₽ |
| Выпуск карты | 0–1 500 ₽ | 0 ₽ |
Отдельная строка — зачисление на карты сторонних банков. Работник вправе получать зарплату там, где хочет, и такие переводы обычно идут по повышенной ставке: 0,2–1% против нуля внутри банка. Если половина коллектива держит карты «где привыкли», выгода тарифа тает.
Как подключить
- Выберите банк. Логичнее тот, где уже открыт расчётный счёт: зачисление внутри банка идёт мгновенно и бесплатно.
- Подайте заявление и подпишите договор. Часто это делается прямо в интернет-банке, без визита.
- Передайте список сотрудников: ФИО, дата рождения, паспортные данные, СНИЛС, ИНН, номер телефона.
- Дождитесь выпуска карт. Цифровые карты выдают за минуты, пластик — 1–5 рабочих дней, с доставкой в офис.
- Соберите с сотрудников заявления о перечислении зарплаты на указанный счёт — это требование Трудового кодекса.
- Настройте выгрузку реестра в формате банка из своей учётной программы и проведите тестовый рейс на одном человеке.
Весь путь занимает от одного дня до недели. Дольше всего обычно ждут пластиковые карты и заявления сотрудников.
Право сотрудника на свой банк
Здесь чаще всего ошибаются работодатели. Трудовой кодекс прямо разрешает работнику выбрать любой банк для получения зарплаты. Порядок такой:
- Сотрудник письменно сообщает новые реквизиты не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты.
- Работодатель обязан перечислить зарплату по этим реквизитам. Отказать нельзя, даже если у компании подключён зарплатный проект.
- Менять банк можно неограниченное число раз, соблюдая тот же срок уведомления.
За отказ переводить зарплату в выбранный сотрудником банк грозит административный штраф: должностному лицу 10 000–20 000 ₽, ИП 1 000–5 000 ₽, организации 30 000–50 000 ₽. Формулировки вроде «у нас все получают на карту нашего банка» в трудовом договоре недействительны.
На что смотреть в договоре
Условия выглядят похоже, но детали различаются сильно.
- Комиссия за зачисление в сторонние банки. Уточните ставку и то, из чьего кармана она платится.
- Минимальный объём. Некоторые тарифы дают нулевую комиссию только при фонде оплаты труда от определённой суммы или при 5+ сотрудниках.
- Условие бесплатного обслуживания карт. Обычно оно держится, пока на карту идут зачисления. Уволился человек — карта переходит на платный тариф, и он об этом узнаёт не сразу.
- Штраф за досрочное расторжение. Встречается в договорах со «специальными» условиями по РКО.
- Формат реестра. Убедитесь, что ваша бухгалтерская программа умеет выгружать его без ручной правки.
- Время приёма реестров. Файл, отправленный после операционного дня, уйдёт в работу завтра, а срок выплаты по ТК сдвигать нельзя.
Про сроки стоит помнить отдельно: зарплату платят не реже чем каждые полмесяца, а окончательный расчёт за период — не позднее 15 календарных дней после его окончания. Задержка стоит компании процентов работнику и штрафа от инспекции труда.
Когда проект не нужен
При двух-трёх сотрудниках выгода почти нулевая: проще платить обычными переводами или через систему быстрых платежей по номеру телефона. Смысл появляется примерно с пяти человек, а на двадцати и выше экономия времени бухгалтера перевешивает всё остальное. Для ИП с наёмными работниками правила те же — форма бизнеса значения не имеет.
Как заработать на этих знаниях
Предприниматель, который выбрал банк для себя, потом объясняет тот же выбор знакомым — где дешевле обслуживание, где карты бесплатны, где реестр не надо править руками. Эту рекомендацию можно не отдавать даром. В партнёрской программе ProCPA банк платит вознаграждение за каждого клиента, открывшего счёт по вашей ссылке. Ни сайта, ни бюджета на рекламу для старта не нужно.