Зачем продавцу счёт, если оплату принимает маркетплейс
Площадка принимает деньги покупателей, удерживает свою комиссию и перечисляет продавцу остаток. Для ИП и ООО получателем выступает бизнес: расчётный счёт связывает поступления от продаж с оплатой поставщиков, рекламы и налогов.
До первой выплаты проверьте в договоре своей площадки требования к получателю и банковским реквизитам. Не подменяйте реквизиты бизнеса номером личной карты. Счёт стоит подготовить при запуске, чтобы не задерживать получение выручки из-за оформления.
Расчётный счёт для селлера — обычный счёт бизнеса, а не отдельный обязательный банковский продукт. Отличается набор операций, по которому выбирают обслуживание. Название «для маркетплейсов» само по себе не показывает итоговые расходы.
ИП и ООО: какие переводы включать в сравнение
ИП распоряжается собственными средствами и может переводить деньги на свой личный счёт. Для него важны бесплатный лимит таких переводов и комиссия сверх лимита. Перед сравнением определите сумму, которую планируете забирать на личные нужды, отдельно от оплаты закупок.
| Что сравнить | ИП | ООО |
|---|---|---|
| Личные нужды владельца | Перевод собственных средств на личный счёт | Не считать переводом собственных средств участника |
| Платежи поставщикам | Число поручений и цена сверх пакета | Число поручений и цена сверх пакета |
| Выплаты физлицам | Отделить переводы себе от других выплат | Учесть основание выплаты и соответствующие комиссии |
У ООО деньги на счёте принадлежат компании, а не её участнику. Зарплата и дивиденды имеют свои основания и налоговые последствия. Поэтому лимит «переводов себе» для ИП нельзя использовать как универсальный критерий выбора счёта ООО.
Для компании сопоставляйте стоимость её реальных выплат и платежей. Учебный расчёт ниже относится к ИП: он не описывает получение денег участником ООО.
Какие операции селлера меняют стоимость обслуживания
Составьте список операций за обычный месяц. Не принимайте оборот за сумму переводов себе: часть выручки остаётся на закупки и другие расходы. Входящий платёж маркетплейса и последующий перевод владельцу — разные операции, их комиссии нужно проверять отдельно.
| Операция | Что искать в тарифе |
|---|---|
| Поступления от площадок | Плату за зачисление и возможные ограничения |
| Переводы ИП себе | Лимит без комиссии и ставку на превышение |
| Поставщики и подрядчики | Количество включённых платежей и цену следующих |
| Реклама и мелкие закупки | Условия оплаты бизнес-картой и отдельными поручениями |
| Возвраты | Порядок проведения и возможную комиссию |
| Зарубежные закупки | Курс конвертации и стоимость валютного контроля |
Учебный расчёт: откуда берутся 41 520 ₽ экономии
Это учебный пример, а не действующие предложения банков. В примере используются два условных тарифа. Тариф А: обслуживание 0 ₽, переводы ИП себе до 150 000 ₽ без комиссии, сверх — 1,5 %; включены 3 платежа поставщикам, следующие стоят по 100 ₽.
| Сценарий ИП за месяц | Тариф А | Тариф Б |
|---|---|---|
| Себе 150 000 ₽, поставщикам 3 платежа | 0 ₽ | 1 990 ₽ |
| Себе 150 000 ₽, поставщикам 20 платежей | 1 700 ₽ | 1 990 ₽ |
| Себе 400 000 ₽, поставщикам 3 платежа | 3 750 ₽ | 1 990 ₽ |
| Себе 400 000 ₽, поставщикам 20 платежей | 5 450 ₽ | 1 990 ₽ |
Тариф Б: обслуживание 1 990 ₽ в месяц, переводы ИП себе до 500 000 ₽ без комиссии, платежи поставщикам без ограничения. В исходном сценарии выручка составляет 600 000 ₽, перевод себе — 400 000 ₽, платежей поставщикам — 20.
По тарифу А перевод стоит (400 000 − 150 000) × 1,5 % = 3 750 ₽. Платежи стоят (20 − 3) × 100 = 1 700 ₽. Итого 5 450 ₽ в месяц против 1 990 ₽ по тарифу Б.
Экономия 41 520 ₽ в год получается только при сохранении этого сценария и условий тарифов весь год: ежемесячная разница 3 460 ₽ повторяется каждый месяц. Это не обещание экономии любому селлеру. Акции, изменение операций и дополнительные услуги в пример не включены.
Реальные предложения: что сравнить у Альфа-Банка и ВТБ
Это отдельное сравнение: тарифы А и Б из учебного расчёта к этим банкам не относятся. Акционная цена не определяет стоимость обслуживания после акции.
АО «АЛЬФА-БАНК» позволяет начать с тарифа без абонентской платы при ограничении поступлений. Банк ВТБ (ПАО) предлагает пакет для маркетплейсов с включёнными внешними платежами. Выбирайте по своим переводам и расчётам с поставщиками, а не по названию пакета.
По одной абонентской плате итоговую стоимость обслуживания не посчитать и банк-победителя не выбрать. Сначала уточните комиссии и ограничения из последнего столбца таблицы, затем рассчитайте расходы по своим операциям за месяц.
| Банк и тариф | Условия тарифа | Что уточнить перед выбором |
|---|---|---|
| АО «АЛЬФА-БАНК», «Ноль за обслуживание» | 0 ₽ при поступлениях до 1 млн ₽ в месяц; бесплатные переводы на личный счёт ИП до 100 000 ₽ | Куда действует лимит переводов; комиссия сверх него, внешние платежи и плата при превышении лимита поступлений |
| Банк ВТБ (ПАО), «Маркетплейс. Старт» | 930 ₽ по акции; 15 платежей в другие банки, далее 65 ₽ за платёж; переводы ИП себе на счёт — бесплатно | Правила участия и срок акции, цена после неё; применимость бесплатного перевода к своему личному счёту в выбранном банке |
- ИП с регулярным переводом себе: сопоставьте лимит Альфа-Банка с условиями переводов ВТБ и своей суммой.
- Селлер с частыми закупками: сравните количество внешних платежей и комиссию за превышение пакета.
- ООО: не применяйте строку переводов ИП себе к выплатам участнику компании.
Условия рекомендации расчётного счёта Альфа-Банка через ProCPA
Что проверить у банка перед подачей заявки
Учебная таблица тарифов А и Б в разделе «Учебный расчёт: откуда берутся 41 520 ₽ экономии» показывает, почему одного размера абонентской платы недостаточно. При небольших переводах и том же числе платежей тариф А может стоить меньше. Подставьте в расчёт свои операции и действующие условия выбранного банка, включая период после окончания акции.
- Уточните лимиты и комиссии именно для своего статуса: ИП или ООО.
- Проверьте сроки зачисления выплат от площадки, а не только скорость выдачи реквизитов.
- Узнайте, какие платежи входят в пакет и сколько стоят остальные.
- Сравните стоимость бизнес-карты, валютного контроля и конвертации, если они нужны.
- Проверьте, когда заканчивается бесплатный период и сколько стоит обслуживание после него.
Документы и ОКВЭД: подготовка к первой выплате
Список документов нужно получить у выбранного банка до заявки. Пакет для ООО объёмнее, чем для ИП; банк может запросить дополнительные сведения. Выданные реквизиты не заменяют завершённое оформление: уточните, с какого момента доступны операции.
| Документ | ИП | ООО |
|---|---|---|
| Паспорт | Предпринимателя | Руководителя |
| Сведения о регистрации | ЕГРИП | ЕГРЮЛ |
| Устав и назначение директора | Не нужны | Подготовить |
| Лицензии | Если требуются для деятельности | Если требуются для деятельности |
Сверьте зарегистрированные виды деятельности с торговлей на площадке. Для интернет-торговли проверьте применимость кода группы 47.91 «Торговля розничная по почте или по информационно-коммуникационной сети Интернет». Если деятельность в реестре не соответствует продажам, уточните необходимость изменения кодов до начала поступлений.
Как учитывать выручку и отвечать на запросы банка
На УСН нельзя автоматически считать доходом только сумму, зачисленную после удержания комиссии площадки. ФНС разъясняет: доход продавца включает агентское вознаграждение маркетплейса. Для учёта сверяйте поступления с отчётами площадки, а не только с банковской выпиской.
Проверка банка по 115-ФЗ и расчёт налога — разные вопросы. Сохраняйте документы по продажам, закупкам и назначению переводов. Если банк запросил пояснения, отвечайте по существу запроса; порядок работы с такими ограничениями описывает Банк России.
Наличие рабочего остатка само по себе не гарантирует отсутствия вопросов. Не стоит воспринимать второй счёт как способ обойти проверку: документы по операциям нужны независимо от количества банков.
Нужен ли отдельный счёт для каждой площадки
Один счёт можно использовать для выплат от нескольких маркетплейсов. Отдельные счета выбирают для разделения потоков в учёте, зарубежных закупок или резервного обслуживания. Решение зависит от операций, а не от количества названий площадок.
Если нужен эквайринг для продаж вне маркетплейса, сравните его отдельно. Не переносите условия приёма оплаты в собственном магазине на выплаты площадки: сначала определите, какую именно операцию хотите ускорить или удешевить.
Если рекомендуете счёт другому продавцу
Сначала разберите операции селлера и подходящий тариф, затем откройте условия партнёрского предложения. До рекомендации проверьте, какое действие оплачивается, ставку партнёра и срок проверки. Не считайте подачу заявки подтверждённым открытием счёта.
Отдельно проверьте срок выплаты партнёрского вознаграждения.
Поддержка ProCPA — Telegram-бот @Procpa_bot. Уточнить условия проверки и начисления можно до отправки рекомендации.
Редакция и контакты
Ответственная редакция: ProCPA; контакты оператора опубликованы на странице «О платформе».
Учебные тарифы А и Б не являются банковским прайсом.