Торговый эквайринг — это приём оплаты картой или телефоном в точке, где покупатель стоит перед вами: в магазине, кафе, салоне, аптеке. Отличие от интернет-эквайринга простое: карта физически рядом, поэтому риск спорных операций ниже, а ставка обычно меньше. Разберём, какой терминал выбрать, сколько стоит торговый эквайринг в 2026 году и как связать его с кассой, чтобы не пробивать чек дважды.
Что такое торговый эквайринг и как он работает
Схема повторяется на каждой покупке. Клиент прикладывает карту — терминал отправляет запрос в банк, тот проверяет остаток и блокирует сумму. На это уходит одна-две секунды. Терминал печатает слип, касса — фискальный чек. Ночью банк собирает операции за день, а на следующий рабочий день перечисляет выручку на расчётный счёт за вычетом комиссии.
Из этого следует то, что часто удивляет новичков: деньги за субботу приходят во вторник, а сумма на счёте никогда не совпадает с суммой по кассе — разница и есть комиссия. Сверять их надо по отчёту банка, а не по ленте терминала.
Какое оборудование выбрать
Пин-пад
Простое устройство без экрана и чековой ленты, работает только в паре с кассой или компьютером. Дёшево и надёжно, но кассовая программа обязана его поддерживать.
Смарт-терминал
Касса и эквайринг в одном корпусе: сенсорный экран, принтер, фискальный накопитель. Один аппарат вместо двух и один чек вместо двух бумажек. Самый частый выбор для новой точки.
Переносной терминал
Работает по Wi-Fi или через сим-карту, живёт от аккумулятора смену. Нужен там, где расплачиваются не у стойки: зал ресторана, доставка, выездное обслуживание.
Приём карт телефоном
SoftPOS превращает смартфон с NFC в терминал. Ноль вложений, но нет бумажного слипа и всё упирается в заряд телефона. Годится как запасной вариант или для редких операций.
| Оборудование | Цена | Плюсы | Минусы |
|---|---|---|---|
| Пин-пад | 8 000–15 000 ₽ | Дёшево, долго живёт | Нужна совместимая касса |
| Смарт-терминал | 20 000–35 000 ₽ | Касса и эквайринг сразу | Дороже, требует обновлений |
| Переносной терминал | 15 000–28 000 ₽ или аренда | Работает в зале и на выезде | Зависит от связи и заряда |
| Телефон с NFC | 0 ₽ | Начать можно сегодня | Нет слипа, садится батарея |
| Аренда любого терминала | 1500–2500 ₽ в месяц | Ремонт за счёт банка | Дороже покупки на горизонте года |
Тарифы: от чего зависит ставка
Комиссия обычно попадает в диапазон 1,2–2,8%. На конкретную цифру влияют четыре вещи: сфера деятельности, месячный оборот, средний чек и доля возвратов. Продуктовый магазин с ровным потоком получит ставку ниже, чем салон с редкими крупными покупками.
- Оборот до 300 000 ₽ в месяц — обычно 2,2–2,8%.
- 1–3 млн ₽ — 1,6–2,1%.
- От 10 млн ₽ — 1,2–1,6%, ставка обсуждается отдельно.
- Оплата по СБП — 0,4–0,7% независимо от оборота.
Считайте не процент, а полную стоимость месяца. Ставка 1,7% с арендой терминала 2000 ₽ при обороте 200 000 ₽ обойдётся в 5400 ₽, а 2,1% без аренды — в 4200 ₽. При обороте 800 000 ₽ картина переворачивается. Условия зависят от банка, поэтому сравнивайте по своим цифрам, а не по рекламным.
Как подключить
- Открыть расчётный счёт в банке, где будете подключать эквайринг, — в связке дешевле.
- Оставить заявку и передать документы: паспорт, ИНН, лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, реквизиты, иногда фото точки.
- Согласовать ставку. Если оборот уже есть, приложите выписку: с ней разговор предметный.
- Принять терминал, настроить связь и привязать к кассе.
- Провести тестовую оплату и тестовый возврат до открытия смены.
Обычный срок — один-три рабочих дня. Заранее решите, где стоит терминал и как он выходит в сеть: провод надёжнее Wi-Fi, а сим-карта выручает там, где интернет падает.
Связка терминала и кассы
Терминал не заменяет онлайн-кассу: он проводит деньги, а фискальный чек по 54-ФЗ формирует касса. Правильно, когда они связаны — сумма уходит на терминал из кассовой программы, а чек печатается один. Если аппараты не связаны, кассир вводит сумму дважды, и рано или поздно ошибётся: в чеке одна сумма, на карте другая, а расхождение всплывёт при сверке.
При настройке проверьте способ оплаты в чеке: у безналичной оплаты должен стоять признак «безналичными». Частая ошибка новых точек — весь день пробивать карточные покупки как наличные, а потом объяснять расхождение в отчёте.
Что ломается в рознице
- Связь. При обрыве интернета терминал не проводит оплату. Держите запасной канал — сим-карту в терминале или точку доступа с телефона.
- Сверка итогов. Её делают в конце каждой смены. Без сверки часть операций может не уйти в банк, и деньги за день не придут вовремя.
- Возвраты. Только на ту карту, с которой платили, и лучше в тот же день. Наличными вернуть безналичную оплату нельзя.
- Чаевые. В кафе их проводят отдельной операцией или по QR — иначе они попадут в выручку и в налоговую базу.
- Двойное списание. Бывает при обрыве связи в момент оплаты. Лишняя блокировка снимается сама за несколько дней, но клиенту это нужно объяснить спокойно и сразу.
Отдельно стоит поставить оплату по QR: комиссия по СБП втрое ниже карточной. Если наклейка лежит на прилавке, часть покупателей выбирает её сама, и средняя стоимость приёма денег по точке заметно падает. Как устроена сама услуга целиком, разобрано в статье что такое эквайринг.
Как на этом зарабатывать
Когда вы сами прошли путь от заявки до первой оплаты картой, вопросы знакомых предпринимателей звучат постоянно: какой банк, какой терминал, где ставка ниже. В партнёрской программе ProCPA за каждого, кто откроет счёт или подключит эквайринг по вашей рекомендации, платят вознаграждение. Это не требует сайта и не мешает основной работе — вы просто отправляете ссылку вместо устного совета.