Сайт готов, товар описан, кнопка «Купить» стоит — а денег нет, потому что нажатие ведёт в никуда. Вопрос как принимать оплату на сайте решается за несколько дней, но выбирать приходится между четырьмя разными схемами с разной ценой и разной скоростью запуска.
Разберём каждую: что нужно предпринимателю, сколько удержат с платежа и где спотыкаются на подключении.
Что нужно, чтобы принимать оплату на сайте
Минимальный набор одинаков для всех способов. Прежде чем разбираться, как принимать оплату на сайте, соберите четыре вещи.
- Расчётный счёт. Деньги от покупателей приходят на счёт компании или ИП. Самозанятому счёт не обязателен, ему хватит личной карты.
- Онлайн-касса. Чек нужен в момент расчёта, электронный — на почту или телефон покупателя. Подойдёт облачная касса, физическая коробка не требуется.
- Реквизиты и оферта на сайте. Название, ИНН, контакты, условия возврата, политика обработки персональных данных. Банк проверяет это вручную перед подключением.
- Понятный товар. Сайт-заглушка с одной кнопкой заявку не пройдёт: эквайер обязан понимать, за что платят люди.
Четыре способа и их цена
| Способ | Что потребуется | Комиссия | Срок запуска |
|---|---|---|---|
| Интернет-эквайринг от банка | счёт, сайт, касса, интеграция | 2–3,5% | 3–10 дней |
| Платёжный агрегатор | счёт, сайт, готовый модуль CMS | 2,8–3,5% | 1–3 дня |
| Платёжная ссылка или счёт на оплату | только расчётный счёт | 1–3% | час |
| QR по СБП на странице оплаты | счёт, подключение к системе | 0,4–0,7% | 2–5 дней |
Ставки в таблице — рыночный коридор, конкретную цифру банк называет после проверки сайта. Оборот, ниша и доля возвратов сдвигают её в обе стороны.
Интернет-эквайринг: базовый вариант
Это классическая форма оплаты картой прямо на странице. Покупатель вводит данные, деньги списываются, заказ уходит в обработку.
Подключение идёт по шагам: заявка в банке, проверка сайта, договор, тестовый ключ, интеграция, боевой ключ. Если магазин на готовой CMS, интеграция сводится к установке модуля и вставке двух строк с идентификатором. Самописный сайт потребует разработчика на день-два.
Причины отказа почти всегда одни и те же:
- на сайте нет реквизитов продавца или они не совпадают с заявкой;
- нет оферты и правил возврата;
- товар из стоп-листа: ставки, криптовалюта, посредничество без лицензии, БАДы с медицинскими обещаниями;
- сайт наполовину пуст — цены не указаны, карточек нет.
Платёжная ссылка — когда сайта почти нет
Если продажи идут через мессенджер или соцсеть, полноценный эквайринг избыточен. Банк формирует ссылку на оплату конкретной суммы, вы отправляете её покупателю в переписке. Он платит картой, деньги приходят на счёт.
Плюс — запуск за час прямо в интернет-банке. Минус — ручная работа: под каждый заказ ссылку делают заново, а при десятках заказов в день это уже проблема. Как первый шаг работает отлично.
QR по СБП: самый дешёвый приём
На странице оплаты рядом с полем для карты ставят второй способ — код Системы быстрых платежей. Комиссия падает до 0,4–0,7%, деньги приходят за секунды.
Считаем на обороте 300 000 ₽ в месяц:
- только карты по ставке 2,8% — 8 400 ₽ комиссии;
- только QR по 0,7% — 2 100 ₽;
- реалистичная смесь, где по коду платит примерно половина, — около 5 250 ₽.
Экономия в 3 150 ₽ в месяц — это 37 800 ₽ за год, то есть зарплата разработчика за интеграцию отбивается в первый же месяц.
Чек по 54-ФЗ: без него нельзя
Чек формируется в момент расчёта и уходит покупателю в электронном виде — на e-mail или номер телефона. Для интернет-магазина хватает облачной кассы: сервис держит фискальный накопитель у себя, вы платите абонентскую плату, обычно 1 500–2 500 ₽ в месяц плюс договор с оператором фискальных данных.
Исключение одно — самозанятые. Они принимают деньги на карту и выдают чек из приложения «Мой налог», касса им не нужна. ИП и компаниям это послабление не положено, даже если оборот совсем маленький.
Штраф за расчёт без чека для ИП — от четверти до половины суммы, для организаций больше. Экономить на кассе смысла нет.
Что выбрать на старте
- Продаёте изредка и по переписке — начните с платёжной ссылки, она не требует ничего, кроме счёта.
- Есть магазин на готовой CMS — берите агрегатор, интеграция займёт день.
- Оборот вырос — переходите на прямой договор с банком и торгуйтесь о ставке, после 500 000 ₽ в месяц это уже разговор.
- В любом варианте добавьте оплату по коду СБП: это самая дешёвая строка в вашей смете на приём платежей.
Если к вам приходят за советом
Через настройку приёма платежей проходит каждый, кто открывает своё дело, и совет «иди в этот банк, там счёт и эквайринг в одном окне» звучит в чатах предпринимателей постоянно. За такой совет платят: банки отдают партнёру фиксированную сумму за клиента, который открыл счёт и начал работать. Если вы уже собрали этот опыт, загляните в каталог офферов по приёму платежей — регистрация бесплатная, а рекомендация всё равно уходит в чат.