Эквайринг для ИП устроен так же, как для компаний: тот же терминал, те же платёжные системы, те же сроки зачисления. Разница в другом — предприниматель обычно выбирает без бухгалтера и юриста, поэтому важно с первого раза понять, за что берут деньги. Разберём, сколько стоит эквайринг для ИП в 2026 году, что выгоднее — аренда или покупка терминала, нужна ли касса и как считать налоги с безналичной выручки.
Что нужно ИП, чтобы принимать карты
Комплект короткий:
- Расчётный счёт. На личную карту предпринимательскую выручку заводить нельзя: банк вправе запросить пояснения и ограничить операции.
- Онлайн-касса, если вы не попадаете в исключения из 54-ФЗ. Терминал её не заменяет.
- Терминал или платёжный шлюз — в зависимости от того, где продаёте.
Документы для заявки: паспорт, ИНН, лист записи ЕГРИП, реквизиты счёта. Иногда просят фотографии точки и договор аренды помещения. Подключение занимает один-три рабочих дня, если счёт уже открыт в том же банке.
Обязан ли ИП принимать карты
Закон о защите прав потребителей обязывает продавца обеспечить оплату картой «Мир», если выручка за прошлый год превысила установленный порог — сейчас это 20 млн ₽, а для отдельной торговой точки действует свой, меньший порог. Точки без интернета и совсем небольшие обороты под требование не подпадают. Пороги меняли уже несколько раз, поэтому свой случай сверяйте с действующей редакцией.
На практике вопрос решается не законом. Средний чек по карте выше наличного, и отказ от безналичной оплаты стоит дороже комиссии — покупатель просто уходит туда, где можно приложить телефон.
Сколько стоит эквайринг для ИП
Комиссия обычно укладывается в 1,2–2,8% и зависит от сферы и оборота: чем больше оборот и ниже доля возвратов, тем меньше ставка. Малому ИП с оборотом до 300 000 ₽ в месяц чаще называют 2,2–2,8%, при обороте от миллиона ставка опускается к 1,6–2%. Оплата по СБП дешевле карт — 0,4–0,7%.
| Решение | Оборудование | Комиссия | Кому подходит |
|---|---|---|---|
| QR-код по СБП | 0 ₽, наклейка или код на экране | 0,4–0,7% | Любой точке как второй способ оплаты |
| Приём карт телефоном (SoftPOS) | 0 ₽, нужен смартфон с NFC | 1,7–2,8% | Курьерам, мастерам на выезде |
| Аренда терминала | 1500–2500 ₽ в месяц | 1,5–2,5% | Точке с неясными перспективами |
| Покупка терминала | 15 000–35 000 ₽ разово | 1,4–2,3% | Стабильной точке на годы |
| Интернет-эквайринг | 0 ₽, нужен сайт | 2–3,5% | Онлайн-продажам и оплате по ссылке |
Цифры — ориентир: условия зависят от банка, сферы и оборота. Часть банков отдаёт терминал в аренду бесплатно, если оборот выше порога (обычно 100–150 тысяч рублей в месяц), а при простое выставляет минимальный платёж.
Аренда или покупка терминала
Считается просто. Аренда за 2000 ₽ в месяц — это 24 000 ₽ в год, примерно столько же стоит средний смарт-терминал. То есть покупка окупается за год, но только если точка проживёт этот год и не переедет.
- Аренда — когда точка новая, сезонная или вы ещё не уверены в месте. Ремонт и замену делает банк, при закрытии просто возвращаете устройство.
- Покупка — когда точка работает больше года и оборот ровный. Дальше платите только процент, а терминал остаётся вашим.
- Приём телефоном — когда операций мало. Ноль вложений, но на телефоне не напечатать бумажный слип, и батарея садится к вечеру.
Перед покупкой уточните, не привязан ли терминал к конкретному банку. Устройство, купленное «в комплекте» с эквайрингом одного банка, при переходе в другой иногда оказывается бесполезным.
Нужна ли ИП касса
По 54-ФЗ касса нужна почти всем, кто принимает деньги от физических лиц, включая оплату картой и по QR. Отсрочка для ИП без работников, торгующих товарами собственного производства, закончилась ещё в 2021 году.
Без кассы работают:
- ИП на налоге на профессиональный доход — чеки формирует приложение «Мой налог»;
- ИП на патенте по видам деятельности из перечня в 54-ФЗ — но чек-подтверждение клиенту выдавать всё равно нужно;
- отдельные виды торговли и услуг: разносная торговля, ремонт обуви, присмотр за детьми, сдача собственного жилья и другие пункты списка.
Кассу удобнее брать сразу со встроенным эквайрингом: смарт-терминал печатает и фискальный чек, и слип, а сверка итогов делается одной кнопкой. Как выбирать устройство, разобрано в статье про онлайн-кассу для ИП.
Налоги: две ошибки, которые стоят денег
Первая. Доход на УСН считается по полной сумме покупки, а не по тому, что дошло до счёта. Клиент заплатил 10 000 ₽, банк удержал 2% и зачислил 9800 ₽ — в книгу учёта идут 10 000 ₽. Занизите на комиссию — получите недоимку.
Вторая. Комиссию эквайринга можно взять в расходы, но только на УСН «доходы минус расходы»: это услуги банка. На УСН «доходы» она налог не уменьшает — просто закладывайте её в цену.
Дата дохода — день, когда деньги пришли на расчётный счёт, а не день покупки. На стыке кварталов это иногда переносит выручку в следующий период, и такие суммы проще сверять по банковской выписке, чем по отчёту кассы.
Как выбрать банк
Смотрите не на ставку в рекламе, а на четыре вещи сразу: процент, плату за терминал, срок зачисления и минимальный платёж при простое. Дальше — три практических критерия:
- Эквайринг и счёт в одном банке. В связке ставка ниже, а деньги приходят быстрее.
- Приём по СБП в том же договоре. Иначе за самый дешёвый способ оплаты придётся подключаться отдельно.
- Поддержка, которая отвечает вечером в субботу. Терминал ломается не в понедельник утром.
Через три месяца работы вернитесь к вопросу ставки с выпиской в руках: при выросшем обороте её пересматривают, но сами банки об этом не напоминают.
Как на этом зарабатывать
Пройдя путь от заявки до первой оплаты картой, вы будете отвечать на вопросы других предпринимателей лучше, чем менеджер в отделении. В партнёрской программе ProCPA такие рекомендации оплачиваются: за каждого, кто откроет счёт или подключит эквайринг по вашей ссылке, банк платит вознаграждение. Участие бесплатное, а советовать можно только то, чем пользуетесь сами.