Интернет-эквайринг — это приём оплаты картой на сайте или по ссылке, когда клиента рядом нет и карту никто не прикладывает. Подключают его к сайту, приложению или даже к переписке в мессенджере: покупатель нажимает «Оплатить», попадает на защищённую страницу банка и вводит данные карты. Ниже — как выбрать между банком и платёжным сервисом, сколько стоит интернет-эквайринг в 2026 году и что придётся сделать по 54-ФЗ.
Чем интернет-эквайринг отличается от торгового
Разница не только в отсутствии терминала. В магазине карта физически в руках, и риск спора минимален. В интернете продавец не видит покупателя, поэтому:
- ставка выше — обычно 2–3,5% против 1,2–2,8% в рознице;
- платёж подтверждается кодом от банка клиента, и без этого подтверждения ответственность за спорную операцию остаётся на продавце;
- банк смотрит не только на обороты, но и на сам сайт: что продаёте, есть ли оферта и правила возврата;
- чек по 54-ФЗ нужно сформировать в момент расчёта, а не когда курьер доехал.
В прайсах банков услуга так и называется — интернет эквайринг, иногда «приём платежей на сайте» или «платёжный шлюз». Это одно и то же.
Как клиент платит на сайте
Платёжная страница банка
Самый частый вариант. Покупатель уходит на домен банка, вводит карту там, возвращается обратно с результатом. Данные карты через ваш сайт не проходят вовсе — это снимает с вас требования к защите платёжных данных. Подключается быстрее всего, готовые модули есть под все распространённые CMS.
Форма прямо на сайте
Поля карты встроены в вашу страницу через защищённый фрейм. Выглядит аккуратнее, конверсия чуть выше, но настройки больше, а часть банков просит подтвердить соответствие требованиям безопасности.
Платёжная ссылка и счёт в мессенджере
Сайт не нужен вовсе: вы формируете ссылку в личном кабинете банка и отправляете её клиенту. Рабочий способ для услуг, предзаказов и небольших продаж в соцсетях. Ставка та же, что и на сайте.
Банк или платёжный сервис
Есть два пути: договор напрямую с банком-эквайером или подключение через платёжный сервис-агрегатор, который сам работает с несколькими банками.
| Критерий | Банк напрямую | Платёжный сервис |
|---|---|---|
| Ставка | Ниже при обороте от 1 млн ₽ | Выше на 0,3–0,7%, зато без торга |
| Срок подключения | 3–10 рабочих дней | 1–3 дня, иногда в тот же день |
| Способы оплаты | Карты, СБП, часто рассрочка | Карты, СБП, кошельки, оплата частями |
| Касса | Обычно отдельно | Часто облачная касса в том же кабинете |
| Кому подходит | Стабильный оборот, свой разработчик | Старт, небольшой оборот, нет времени |
На старте разница в полпроцента незаметна: при обороте 300 000 ₽ это 1500 ₽ в месяц. Когда оборот вырастет до нескольких миллионов, к банку имеет смысл вернуться и пересчитать.
Сколько стоит интернет-эквайринг
Ставка зависит от сферы, оборота и доли возвратов. Ориентир на 2026 год: обычная розница онлайн — 2,3–2,9%, услуги и цифровые товары — 2,5–3,5%, крупные магазины с оборотом от 5 млн ₽ — 1,8–2,3%. Оплата по СБП на сайте дешевле карт: 0,4–0,7%, поэтому кнопку «Оплатить по QR» ставят рядом с карточной — часть покупателей выбирает её сама.
Что ещё бывает в тарифе:
- подключение — чаще бесплатно, но некоторые сервисы берут разовый платёж;
- абонентская плата при обороте ниже порога — 500–2000 ₽ в месяц;
- зачисление день в день вместо следующего рабочего дня — отдельная надбавка;
- облачная касса — 1500–3000 ₽ в месяц в зависимости от числа чеков.
Деньги приходят на расчётный счёт на следующий рабочий день, платежи по СБП — почти сразу. Конкретные условия зависят от банка и вашего оборота, поэтому итоговую ставку называют только после проверки сайта.
Касса для сайта: что требует 54-ФЗ
Терминал в интернете заменяет платёжный шлюз, а вот кассу заменить нечем. При оплате картой на сайте чек формируется в момент расчёта и уходит клиенту на почту или телефон. Для этого берут облачную кассу: аппарат стоит в дата-центре провайдера, вы платите за аренду и получаете фискальные чеки автоматически.
Проверьте два момента до запуска. Первый: касса должна поддерживать формат ФФД 1.2, если вы торгуете маркированными товарами. Второй: при оплате авансом и последующей отгрузке чеков будет два — на аванс и на зачёт аванса. Магазины про второй чек забывают регулярно, а это нарушение.
Что проверят на вашем сайте
Банк смотрит сайт глазами живого проверяющего. Отказ чаще всего приходит не из-за оборота, а из-за мелочей. До подачи заявки разместите:
- полные реквизиты продавца: наименование, ИНН, ОГРН(ИП), адрес, телефон и почту;
- публичную оферту или пользовательское соглашение;
- политику обработки персональных данных и согласие в формах;
- условия доставки, возврата и отмены заказа;
- цены и описание товаров — пустые карточки «скоро в продаже» банк не примет;
- работающий HTTPS на всех страницах.
Отдельно: тематика. Ставки на события, криптовалюта, БАДы с медицинскими обещаниями, сетевой маркетинг и посредничество без своего товара — по таким сайтам эквайринг не подключают либо ставят повышенную ставку и держат средства дольше.
Возвраты, задержки и спорные операции
Возврат делается из кабинета в тот же день и уходит на карту, с которой платили, — вернуть на другую карту или наличными нельзя. Деньги на возврат банк берёт из ваших поступлений, поэтому при большом объёме возвратов зачисление может уйти в минус.
Отдельная история — оспаривание платежа клиентом через свой банк. Обычно срок на это около 120 дней, спор разбирают документами: чеком, накладной, перепиской, подтверждением доставки. Держите эти документы под рукой хотя бы полгода — без них спор проигрывается автоматически.
Ещё одна практическая мелочь: новым магазинам банк иногда ставит отложенное зачисление на первые недели работы. Это не ошибка и не блокировка, просто период наблюдения. Заранее спросите, есть ли такой период и сколько он длится, чтобы не считать кассовый разрыв задним числом.
Как на этом зарабатывать
Через пару подключений вы будете разбираться в шлюзах лучше большинства владельцев магазинов и начнёте советовать банк знакомым. Совет можно превратить в доход: в партнёрской программе ProCPA за каждого предпринимателя, который открыл счёт или подключил приём платежей по вашей ссылке, платят вознаграждение. Никаких обязательств и минимального объёма — рекомендуете столько, сколько считаете нужным.